האם משכנתא הפוכה מתאימה לך?

בדרך כלל, משכנתא הפוכה מקודמת לבעלי בתים מבוגרים, מכיוון שהיא נותנת להם את האפשרות לגשת לערך הבלתי מפוצץ של רכושם. עם משכנתא הפוכה, הלווים לא צריכים לבצע תשלומי משכנתא חודשיים, אלא הם מסוגלים להשתמש בכסף כדי לעשות דברים שהם נהנים מהם.

מה המטרה של משכנתא הפוכה?

בניגוד למשכנתא מסורתית, משכנתא הפוכה היא הלוואה המאפשרת לבעלי בתים בני 62 ומעלה לגשת להון שהם בנו בבתיהם. ניתן לשלם משכנתא הפוכה בתשלומים חודשיים, או בסכום חד פעמי. הלוואות אלה נועדו לעזור לבעלי בתים מבוגרים עם הכנסה מוגבלת גישה לכספים הדרושים להם בכדי לכסות את הוצאותיהם.

משכנתא הפוכה מגובה ומבוטחים על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA) והמחלקה לדיור ופיתוח עירוני (HUD). הם אפשרות טובה לבעלי בתים שאינם מסוגלים להרשות לעצמם לבצע תשלומים חודשיים על משכנתא קונבנציונאלית. עם זאת, הם יכולים להיות יקרים.

הסוג הפופולרי ביותר של משכנתא הפוכה הוא משכנתא המרה בהון הבית (HECM). הלוואות אלה מוצעות על ידי המלווים שאושרו על ידי פדרליות בלבד. ניתן לשלם אותם בסכום חד פעמי או כקו אשראי.

סכום הכסף הזמין במסגרת תוכנית HECM יורד ככל ששיעור הריבית הצפוי (EIR) עולה. הממשלה הפדרלית קובעת סכום מקסימלי שלווה יכול ללוות במסגרת תוכנית HECM.

הלוואות שאינן HECM אינן מגובות פדרלית ולכן אינן מספקות את אותה הגנה. בגלל זה, המלווים עשויים לראות בהם השקעה מסוכנת.

קשה יותר למצוא הלוואות אלה. הם עשויים להיות פחות בטוחים ממשכנתא הפוכה המגובה על ידי הממשלה.

מהם היתרונות של משכנתא הפוכה?

שימוש במשכנתא הפוכה יכול להיות דרך יעילה להגדיל את העושר שלך ולקבל גישה להון בבית שלך מבלי לבצע תשלומי משכנתא חודשיים. ניתן להשתמש בזה למטרות רבות, כמו קניית בית חדש, תשלום עבור הוצאות רפואיות או תשלום עבור טיפול בבית.

סכום הכסף שאתה מקבל ממשכנתא הפוכה תלוי במצבך. סוג המשכנתא הפוכה שאתה בוחר, ערך הבית שלך, והריבית של המלווה שלך תקבע כמה אתה מקבל.

עבור אנשים מסוימים, משכנתא הפוכה יכולה להיות הדרך האידיאלית להשיג את הכספים שהם צריכים. עבור אחרים יתכן שזה לא מתאים להם. אם יש לך חששות משימוש במשכנתא הפוכה, חשוב לדבר עם סוכן הנדל"ן שלך או עם יועץ פיננסי לפני שאתה לוקח את הצעד.

על מנת לקבל משכנתא הפוכה, עליכם להיות לפחות 62 שנים. עליכם להיות בעלי כמות משמעותית של הון עצמי בביתכם. עליכם לעבור ייעוץ עם יועץ מאושר על ידי HUD.

משכנתא הפוכה יכולה להיות כלי תכנון פיננסי חשוב עבור אזרחים ותיקים. זה יכול לשמש להשלמת הכנסות הפרישה ויכול לעזור לפרוע חוב בריבית גבוהה. אבל זה יכול גם לסבך את חייהם של יורשים.

כיצד לבחור משכנתא הפוכה?

קבלת משכנתא הפוכה עשויה להיות רעיון טוב עבור אנשים מסוימים. אבל זה לא נכון לכולם. חשוב לעשות את שיעורי הבית שלך ולברר מה אתה צריך. ישנן מספר אפשרויות העומדות לרשותך, ואם אתה שוקל משכנתא הפוכה, תרצה לעשות קניות וללמוד ככל שתוכל.

אחד היתרונות הגדולים ביותר של משכנתא הפוכה הוא שתוכלו להישאר בביתכם יותר. אבל תצטרך גם לוודא שהבית שלך יישאר בתיקון טוב. אחרת, זה לא יהיה שווה את שווי השוק ההוגן שלו כשמגיע הזמן למכור.

משכנתא הפוכה יכולה להיות בחירה טובה אם אתה זקוק לכסף לפרויקט שיפוץ בית, או אם אתה רוצה לשלם את המשכנתא שלך כדי שהיורשים שלך יוכלו לשמור על הבית שלך. כדאי גם לבחור מלווה שיש לו את המחירים והעמלות הטובות ביותר.

אחד הדברים החשובים ביותר לדעת על משכנתא הפוכה הוא שהסכום שתוכלו לקבל משתנה. אתה יכול לקבל סכום חד פעמי, קו אשראי או שילוב של שניהם. יתכן שתוכלו להיות זכאים למשכנתא הפוכה קניינית. משכנתא הפוכה קניינית היא סוג מיוחד של משכנתא הפוכה המיועדת לבתים בעלי ערך גבוה יותר.